Fortuneo (groupe Crédit Mutuel Arkéa) est l'éternelle challenger discrète des banques en ligne, et son offre bourse cache la pépite idéale pour la stratégie de ce site : la formule Starter offre un ordre par mois jusqu'à 500 €, soit exactement un DCA mensuel en ETF World à zéro frais, à vie, dans un PEA français. Son assurance-vie adossée à Suravenir est l'une des références historiques du marché. Moins d'esbroufe que la concurrence, mais une exécution solide sur tout ce qui compte.
Découvrir FortuneoFortuneo est née courtier en ligne en 2000 avant de devenir banque complète au sein du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Cette généalogie se sent : là où d'autres banques en ligne traitent la bourse comme un produit d'appel, Fortuneo la traite comme un métier historique, avec des tarifs pensés pour les investisseurs réguliers et une assurance-vie (Fortuneo Vie, assurée par Suravenir) régulièrement citée parmi les meilleures du marché depuis quinze ans.
Pour les lecteurs de ce site, un dispositif mérite à lui seul l'analyse : la formule tarifaire Starter et son ordre mensuel gratuit, taillé sur mesure, sans le savoir, pour le DCA en ETF.
Fortuneo en un coup d'œil
| Type | Banque en ligne (groupe Crédit Mutuel Arkéa) |
| Enveloppes | PEA, PEA-PME, CTO, assurance-vie, livrets |
| Formule Starter | 1 ordre gratuit par mois jusqu'à 500 € (puis grille classique) |
| Droits de garde | 0 € |
| Assurance-vie | Fortuneo Vie (Suravenir) : 0 % frais d'entrée, fonds euros réputé |
| DCA automatique | Programmation possible selon supports |
| Fiscalité | IFU français, déclaration préremplie |
| Carte Fosfo | Gratuite, sans condition de revenus, paiements et retraits illimités à l'étranger |
| Code parrain | 13385764 (montant variable selon offre en cours, jusqu'à 250 € possibles) |
La carte Fosfo : la carte gratuite qui bat beaucoup de cartes payantes
Fortuneo propose avec sa carte Fosfo l'une des meilleures cartes gratuites du marché français, sans condition de revenus : paiements et retraits illimités et sans frais à l'étranger, ce qui la place au niveau de cartes premium payantes chez d'autres banques. Les plafonds restent modestes (2 000 €/mois en paiement, 500 €/mois en retrait) et les assurances sont celles du standard Mastercard (moins complètes qu'une Gold ou une World Elite) : largement suffisant pour un usage courant ou un complément à ta carte principale lors des voyages.
Les 3 formules bourse : Starter, Progress, Trader Pro
Au-delà de l'ordre gratuit mensuel de la formule Starter déjà détaillé plus haut, Fortuneo décline son offre bourse en 3 profils tarifaires, sans droits de garde ni frais de tenue de compte dans aucun des cas :
| Formule | Profil | Tarif par ordre |
|---|---|---|
| Starter | Investisseur passif, DCA mensuel | 1 ordre gratuit/mois ≤ 500 €, puis 0,35 % |
| Progress | Investisseur intermédiaire | 4,90 € (≤ 3 000 €) ou 0,15 % (> 3 000 €) |
| Trader Pro | Investisseur actif | 9,50 € (≤ 10 000 €) ou 0,10 % (> 10 000 €) |
Pour la stratégie DCA défendue sur ce site, la formule Starter reste imbattable. Les formules Progress et Trader Pro ne prennent leur sens que si tu passes plusieurs ordres par mois ou des montants unitaires élevés, ce qui sort du cadre d'un investissement passif en ETF.
Points forts et points faibles
Ce qu'on aime
- 1 ordre gratuit par mois ≤ 500 € : le DCA mensuel à zéro frais, à vie
- 0 € de droits de garde : rien ne s'accumule contre toi
- Assurance-vie Suravenir de référence, disponible au même endroit
- IFU français : fiscalité automatique et sans stress
- Solidité Crédit Mutuel Arkéa + garantie des dépôts française
- Carte Fosfo gratuite : paiements et retraits illimités à l'étranger, sans condition de revenus
Ce qu'on aime moins
- Au-delà de l'ordre gratuit mensuel, la grille est correcte sans être la moins chère
- Interface et app bourse fonctionnelles mais vieillissantes
- Ouverture du compte bancaire soumise à conditions de revenus (la bourse seule est plus accessible)
- Moins d'innovations produit que les néo-courtiers
Les frais en détail : l'ordre gratuit qui change tout
La formule Starter (sans conditions d'activité complexes) offre un ordre par mois jusqu'à 500 €, gratuit. Fais le rapprochement avec la stratégie du site : un versement mensuel de 100 à 500 € sur un ETF World en PEA, c'est précisément UN ordre par mois. Résultat : ton plan d'investissement complet coûte 0 € de courtage, pour toujours, sans dépendre d'une gamme partenaire limitée : n'importe quel ETF coté à Paris fait l'affaire. Pour les mois où tu veux passer un second ordre, la grille classique s'applique (quelques euros) : ça n'arrivera presque jamais en gestion passive. Ajoute 0 € de droits de garde et l'IFU : le coût total de possession d'un PEA Fortuneo en DCA est le plus proche de zéro du marché français traditionnel.
L'atout assurance-vie : Suravenir
Fortuneo Vie est l'un des contrats internet historiques : 0 % de frais d'entrée, frais de gestion compétitifs, fonds euros Suravenir régulièrement bien classé, et une sélection d'UC incluant des ETF. Avoir sous le même toit un excellent PEA et une excellente assurance-vie simplifie l'architecture patrimoniale complète décrite dans le guide assurance-vie : le PEA pour le moteur actions, l'assurance-vie pour le fonds euros, la souplesse et la transmission.
Pour qui (et pour qui pas)
Fortuneo est fait pour toi si ton plan est exactement celui de ce site : un versement mensuel ≤ 500 € sur un ETF, dans un PEA français sans paperasse, éventuellement complété d'une assurance-vie de qualité au même endroit. C'est le choix de la sobriété efficace.
Passe ton chemin si tu investis plusieurs fois par mois (la gratuité ne couvre qu'un ordre), si tu veux la meilleure app mobile du marché, ou si ton versement mensuel dépasse 500 € (compare alors le coût réel avec BoursoBank et Trade Republic).
Comment ouvrir un compte (et le bonus de parrainage)
L'ouverture du PEA ou du CTO se fait en ligne avec les justificatifs habituels. Le parrainage : renseigne le code au moment de l'inscription pour déclencher la prime (jusqu'à 80 € pour toi selon les conditions en cours, généralement liées à un premier versement ou à l'ouverture d'un produit spécifique). Si tu vises aussi le compte bancaire, note qu'il demande des conditions de revenus ou d'épargne : les enveloppes d'investissement, elles, sont accessibles plus librement.
Code parrain : 13385764 (à saisir à l'inscription)
Découvrir FortuneoTransparence : ce lien est un lien de parrainage. Si tu ouvres un compte en passant par lui, je touche une commission ou un bonus, sans surcoût pour toi (tu profites même souvent d'un bonus de bienvenue). C'est ce qui finance le contenu gratuit du site. Mon avis reste le mien : les points faibles ci-dessus en témoignent.
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Questions fréquentes
L'ordre gratuit mensuel a-t-il des pièges ?
Non, c'est une vraie gratuité, avec deux limites à connaître : un seul ordre par mois calendaire en profite (le second repasse à la grille normale), et le plafond de 500 € par ordre. Si ton DCA est de 300 € par mois, tu es exactement dans le cadre : zéro frais à vie. Si tu verses 800 €, deux options : passer un ordre à 500 € gratuit plus un payant, ou tout passer en un ordre payant : dans les deux cas, quelques euros par mois, à comparer avec la concurrence.
Fortuneo ou BoursoBank ?
Deux excellentes banques-bourse françaises, départage par l'usage. Fortuneo gagne si ton DCA passe par UN ordre mensuel ≤ 500 € (gratuité universelle, n'importe quel ETF) et si tu valorises l'assurance-vie Suravenir. BoursoBank gagne si tu veux des versements très petits ou multiples (DCA dès 10 € sur la gamme 0 €), l'écosystème bancaire le plus complet et les grosses primes de bienvenue. Dans les deux cas, tu restes en fiscalité française simple : c'est déjà l'essentiel de gagné.
Que vaut le fonds euros Suravenir ?
C'est l'un des fonds euros historiquement bien gérés du marché : des rendements régulièrement au-dessus de la moyenne, portés par la remontée des taux récente (avec l'inertie habituelle des fonds euros décrite dans mon article sur la courbe des taux). Comme partout, les meilleurs taux affichés sont souvent conditionnés à une part d'unités de compte dans le contrat : lis les conditions du bonus avant de comparer les chiffres bruts entre assureurs.
Puis-je transférer mon PEA actuel chez Fortuneo ?
Oui : le PEA se transfère en conservant son antériorité fiscale (contrairement à l'assurance-vie). La procédure part de la banque d'arrivée : tu remplis le mandat de transfert chez Fortuneo, qui s'occupe de récupérer le plan. Compte 2 à 6 semaines selon la réactivité de ta banque de départ, des frais de transfert facturés par celle-ci (souvent remboursés par l'arrivant sur offre : jusqu'à 2 000 € de frais remboursés selon les conditions en cours), et une indisponibilité temporaire des titres pendant l'opération.
La carte Fosfo vaut-elle une carte premium payante ?
Sur le critère des frais à l'étranger, oui : paiements et retraits illimités sans frais, sans condition de revenus, ce qui égale ou dépasse des cartes payantes chez d'autres banques. Elle a deux limites : des plafonds modestes (2 000 €/mois en paiement, 500 €/mois en retrait) qui conviennent à un usage courant mais pas à de grosses dépenses ponctuelles, et des assurances de niveau standard Mastercard, moins complètes qu'une carte Gold ou premium. Pour l'essentiel des usages quotidiens et voyages occasionnels, elle est largement suffisante.
Quelle formule bourse choisir : Starter, Progress ou Trader Pro ?
Pour un DCA mensuel passif en ETF (l'usage recommandé sur ce site), Starter reste imbattable grâce à son ordre gratuit mensuel jusqu'à 500 €. Progress et Trader Pro ne deviennent intéressantes que si tu passes plusieurs ordres par mois ou des montants unitaires nettement supérieurs à 500 € : leurs tarifs dégressifs (4,90 € ou 0,15 % pour Progress ; 9,50 € ou 0,10 % pour Trader Pro) sont pensés pour un profil actif, pas pour l'investisseur passif qui vise un seul versement mensuel.
Cet avis reflète mon expérience personnelle et mes recherches à la date de mise à jour. Les frais, offres et conditions évoluent : vérifie toujours les conditions actuelles sur le site officiel avant d'ouvrir un compte. Investir comporte des risques de perte en capital. Cet avis ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.