Calcule la rente mensuelle que génère ton capital, ou le capital nécessaire pour vivre de tes investissements. Projections sur 10, 20 et 30 ans avec la règle des 4 %.
Issue de l'étude Trinity (1998), la règle des 4 % stipule qu'un portefeuille d'actions et d'obligations a un taux de succès supérieur à 95 % sur 30 ans si l'on retire chaque année au maximum 4 % du capital initial. Elle a été construite sur des données historiques américaines et reste une référence solide, mais pas une garantie.
Exemple : pour vivre avec 2 000 € nets/mois, en comptant 30 % de fiscalité, il faut retirer environ 2 857 € bruts/mois, soit 34 286 € par an. Le capital cible est donc 857 000 € environ. Ce capital, investi à 7 % annuels en ETF diversifiés, rapporte chaque année plus qu'il n'en retire, permettant de maintenir le capital dans la durée.
Limites à connaître : la règle des 4 % est basée sur des marchés américains avec des rendements historiquement élevés. Un taux de retrait de 3 % à 3,5 % est souvent recommandé pour les retraités anticipés européens ou pour des horizons supérieurs à 30 ans. Au-delà de 5 %, le risque de ruine du portefeuille augmente significativement.