Meilleur PEA 2026 : comparatif des courtiers

Q: Peut-on avoir plusieurs PEA ?

Non. La loi française n'autorise qu'un seul Plan Épargne Actions (PEA) par personne physique. Détenir deux PEA en même temps est illégal et peut entraîner la clôture des deux plans avec imposition immédiate des gains. Il existe en revanche le PEA-PME, une enveloppe distincte dédiée aux PME et ETI, que l'on peut cumuler avec un PEA classique.

Q: Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ?

Après 5 ans de détention, les retraits du PEA sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux de 18,6 % sur les plus-values. L'impôt sur le revenu (12,8 %) ne s'applique pas. Avant 5 ans, la flat tax de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS) s'applique et le plan est clôturé en cas de retrait partiel. Le taux de 18,6 % de prélèvements sociaux est confirmé pour 2026.

Q: Peut-on transférer un PEA d'un courtier à un autre ?

Oui, il est possible de transférer son PEA vers un autre courtier sans perdre l'antériorité fiscale. Le compteur de 5 ans ne repart pas à zéro. Des frais de transfert peuvent s'appliquer chez l'ancien courtier (souvent entre 15 € et 50 € par ligne), mais certains courtiers comme Fortuneo remboursent ces frais de transfert pour attirer de nouveaux clients.

Q: Quel montant minimum pour ouvrir un PEA ?

Le montant minimum légal pour ouvrir un PEA est de 0 €. La plupart des courtiers en ligne n'imposent aucun dépôt minimum : c'est le cas de XTB, Trade Republic, Fortuneo et Boursobank. Certaines banques traditionnelles peuvent imposer un dépôt minimum de quelques centaines d'euros à l'ouverture, mais ce n'est pas une obligation légale.

Q: Les ETF internationaux sont-ils éligibles PEA ?

Un ETF est éligible PEA à condition d'être constitué d'au moins 75 % de titres d'entreprises européennes, OU d'être un fonds domicilié dans l'Union Européenne qui réplique un indice mondial via des instruments dérivés (réplication synthétique). Ainsi, l'ETF Amundi MSCI World CW8 est éligible PEA car il est domicilié en France et utilise la réplication synthétique. Le Vanguard FTSE All-World (domicilié en Irlande) peut aussi être éligible selon sa structure. Vérifier toujours l'éligibilité auprès du courtier avant d'investir.

Q: Quelle différence entre PEA et CTO pour investir en ETF ?

Le PEA offre une fiscalité avantageuse après 5 ans (18,6 % de PS uniquement vs 31,4 % de flat tax pour le CTO) mais est limité à 150 000 € de versements et aux fonds UCITS domiciliés en Europe. Le CTO (Compte Titres Ordinaire) n'a pas de plafond, donne accès à tous les marchés mondiaux et tous les titres, mais les gains sont imposés à 31,4 % (flat tax). Pour un investisseur débutant, commencer par le PEA est généralement optimal.

Tableau comparatif

Les meilleurs PEA côte à côte

Courtier	Frais courtage ETF PEA	Frais courtage actions	Tenue de compte	ETF éligibles PEA	Dépôt min.	Offre bienvenue	Note	Ouvrir un compte
XTB Recommandé	0 € jusqu'à 100 k€/mois	0 € jusqu'à 100 k€/mois	0 €	300+	0 €	Code JULIEN	★★★★½	Ouvrir →
Fortuneo Offre bienvenue	0,10 % (min. 1,95 €)	0,10 % (min. 1,95 €)	0 €	600+	0 €	Jusqu'à 140 €	★★★★	Ouvrir →
Trade Republic	1 € fixe par ordre	1 € fixe par ordre	0 €	3 000+	0 €	Variable	★★★★	Voir →
Boursobank	1,99 € min. (ordres < 500 €)	1,99 € min.	0 €	450+	0 €	Variables	★★★½	Voir →
Interactive Brokers	0,05 % (min. 1,25 €)	0,05 % (min. 1,25 €)	0 €	Très large	0 €	Aucune	★★★★	Voir →
Crédit Agricole À éviter	0,5 % (min. 10 € et +)	0,5 % (min. 10 € et +)	Possibles	Limité	Variable	Variable	★★	Banque traditionnelle

Données indicatives. Vérifier les conditions tarifaires actuelles sur chaque site avant d'ouvrir un compte. Liens XTB et Fortuneo : liens affiliés (voir note en bas de page).

Les frais : le critère numéro 1

Sur le long terme, les frais de courtage sont la variable la plus contrôlable par l'investisseur. Un courtier à 0 € de frais sur un ETF à 200 € permet d'investir 200 € réels, quand un courtier à 10 € de frais minimum ne te permet d'investir efficacement qu'à partir de 1 000 € (10 € = 1 % de 1 000 €).

Pour voir l'impact complet des frais sur ton capital, utilise notre calculateur de frais.

Courtier	Ordre 100 €	Ordre 500 €	Ordre 1 000 €	Ordre 5 000 €
XTB	0 €	0 €	0 €	0 €
Trade Republic	1 €	1 €	1 €	1 €
Fortuneo	1,95 €	1,95 €	2,00 €	10,00 €
Boursobank	1,99 €	1,99 €	2,99 €	11,99 €
Crédit Agricole	10 €+	10 €+	10 €+	25 €+

La fiabilité et la régulation

Tous les courtiers présentés sont régulés par des autorités sérieuses : l'AMF et l'ACPR pour les établissements français (Fortuneo, Boursobank), la BaFin pour les établissements allemands (Trade Republic), la CySEC pour les établissements chypriotes (XTB Europe), la FCA pour les établissements britanniques (Interactive Brokers).

Les titres détenus dans un PEA sont des actifs ségrégués : ils n'entrent pas dans le bilan du courtier en cas de faillite. La protection du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre jusqu'à 70 000 € pour les espèces non investies. Les titres eux-mêmes ne sont pas concernés par le FGDR mais sont restitués au client en cas de liquidation du courtier.

Les ETF disponibles sur PEA

Pour être éligible PEA, un ETF doit être composé d'au moins 75 % de titres européens ou utiliser la réplication synthétique (via des contrats de swap) pour répliquer un indice mondial depuis un véhicule domicilié en Europe. C'est ce mécanisme qui rend éligibles des ETF comme l'Amundi MSCI World CW8, l'Amundi S&P 500 (code 500), ou le Lyxor Core MSCI World.

Les ETF à privilégier pour un portefeuille simple et diversifié : Amundi MSCI World CW8 (frais de 0,38 %), Amundi S&P 500 (frais de 0,15 %), Amundi MSCI Emerging Markets. Tous disponibles chez XTB, Fortuneo, Trade Republic et Boursobank.

La déclaration fiscale : IFU et simplicité

Les courtiers français (Fortuneo, Boursobank) fournissent chaque année un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pré-rempli au format français, compatible avec la déclaration de revenus. C'est la solution la plus simple pour les contribuables français.

XTB fournit un document fiscal détaillé mais sans les cases IFU françaises exactes : il faut reporter les montants manuellement dans ta déclaration (cases 3VG, 3SG selon les situations). Trade Republic fournit désormais un IFU disponible pour les résidents français. Interactive Brokers nécessite une déclaration manuelle plus complexe, adaptée aux profils avancés. Le PEA simplifie la fiscalité car les plus-values ne sont déclarées qu'au moment du retrait.

Ton profil

Quel PEA choisir selon ta situation ?

🌱

Débutant

Tu investis 100 à 300 € par mois en DCA

Pour commencer en DCA (investissement régulier par petites sommes), les frais de courtage fixes à chaque ordre pèsent lourd. Avec 0 € de frais, XTB et Trade Republic (1 € fixe) sont idéaux pour investir 100 à 200 € par mois sans rogner sur le capital.

Recommandé : XTB ou Trade Republic

📈

Intermédiaire

Tu investis 300 à 1 500 € par mois

À ce niveau, Fortuneo devient très compétitif : les frais de 0,10 % (min. 1,95 €) sont négligeables sur des ordres de 500 € ou plus. L'offre de bienvenue jusqu'à 140 € et l'IFU pré-rempli en font un choix solide pour les investisseurs réguliers.

Recommandé : Fortuneo

🏦

Avancé

Portefeuille de plus de 50 000 €

Pour les gros portefeuilles nécessitant un accès à des marchés larges, une diversification internationale et des outils avancés (options, obligations, marchés hors Europe), Interactive Brokers ou Fortuneo en formule Premium offrent les meilleures conditions.

Recommandé : Interactive Brokers ou Fortuneo Premium

Ouvrir un PEA

Mes deux recommandations principales

XTB

0 € de frais de courtage jusqu'à 100 000 € de transactions par mois

PEA disponible depuis 2025, plus de 300 ETF éligibles

Idéal pour débuter en DCA avec de petites sommes

Code parrainage

JULIEN

Ouvrir un PEA chez XTB

Fortuneo

Jusqu'à 140 € offerts à l'ouverture

Plus de 600 ETF éligibles PEA disponibles

IFU pré-rempli fourni chaque année, idéal pour la déclaration fiscale

Remboursement des frais de transfert entrants

Code parrainage

13385764

Ouvrir un PEA chez Fortuneo

Ces liens sont des liens affiliés. Julien Invest perçoit une commission si tu ouvres un compte via ces liens, sans frais supplémentaires pour toi. Les courtiers sont sélectionnés pour leur pertinence pédagogique, pas uniquement pour leur commission.

Questions fréquentes

Tout savoir sur le PEA

Peut-on avoir plusieurs PEA ? +

Non. La loi française n'autorise qu'un seul PEA classique par personne physique. Détenir deux PEA en même temps est illégal et peut entraîner la clôture des deux plans avec imposition immédiate des gains. Il existe cependant le PEA-PME (dédié aux PME et ETI), qui peut se cumuler avec un PEA classique.

Quelle est la fiscalité du PEA après 5 ans ? +

Après 5 ans, les retraits du PEA sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux de 18,6 % sur les plus-values. L'impôt sur le revenu (12,8 %) ne s'applique pas. Avant 5 ans, la flat tax de 31,4 % s'applique et tout retrait partiel entraîne la clôture du plan. Ce taux de 18,6 % de prélèvements sociaux est confirmé pour 2026 (LFSS 2026).

Peut-on transférer un PEA d'un courtier à un autre ? +

Oui, sans perdre l'antériorité fiscale : le compteur de 5 ans ne repart pas à zéro. Des frais de transfert peuvent s'appliquer chez l'ancien courtier (souvent entre 15 € et 50 € par ligne de titres), mais certains courtiers comme Fortuneo remboursent ces frais de transfert entrants pour attirer de nouveaux clients. Le délai de transfert est généralement de 2 à 6 semaines.

Quel montant minimum pour ouvrir un PEA ? +

Le montant minimum légal pour ouvrir un PEA est de 0 €. La plupart des courtiers en ligne n'imposent aucun dépôt minimum : c'est le cas de XTB, Trade Republic, Fortuneo et Boursobank. L'ouverture est entièrement en ligne et prend généralement moins de 15 minutes avec une pièce d'identité et un justificatif de domicile.

Les ETF internationaux sont-ils éligibles PEA ? +

Un ETF est éligible PEA à condition d'être domicilié dans l'Union Européenne et d'utiliser la réplication synthétique pour répliquer un indice mondial via des contrats de swap. Exemples éligibles : Amundi MSCI World CW8, Amundi S&P 500 (code 500), Lyxor Core MSCI World. Le Vanguard FTSE All-World (domicilié en Irlande, réplication physique) n'est en général pas éligible PEA. Vérifier toujours l'éligibilité auprès du courtier avant d'investir.

Quelle différence entre PEA et CTO pour investir en ETF ? +

Le PEA offre une fiscalité très avantageuse après 5 ans (18,6 % de PS uniquement sur les plus-values, contre 31,4 % de flat tax pour le CTO). En revanche, le PEA est limité à 150 000 € de versements et accessible uniquement aux fonds UCITS domiciliés en Europe. Le CTO n'a pas de plafond, donne accès à tous les marchés mondiaux et tous les titres, mais les gains sont imposés à 31,4 % chaque année. Pour un investisseur débutant, commencer par le PEA est généralement la stratégie optimale.

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