DEGIRO reste une référence pour investir à bas coût sur un univers immense : des dizaines de places boursières, des milliers d'ETF dont une sélection à frais réduits, une exécution sérieuse. Mais il faut accepter deux contreparties : aucune enveloppe fiscale française (pas de PEA), et une déclaration d'impôts à ta charge (compte étranger et calcul des plus-values). Excellent second compte pour l'investisseur averti ; pas la porte d'entrée idéale du débutant.
Découvrir DEGIRODEGIRO, courtier néerlandais fondé en 2013 et adossé depuis 2020 au groupe bancaire allemand flatexDEGIRO, a été le grand déclencheur de la guerre des prix du courtage européen. Sa proposition : donner à un particulier l'accès aux conditions des professionnels, sur une cinquantaine de places boursières mondiales, pour des frais souvent dix fois inférieurs à ceux des banques.
C'est une machine efficace et sérieuse. La question n'est pas sa qualité, c'est son positionnement pour un investisseur français : un CTO pur, sans PEA ni assurance-vie, avec les obligations déclaratives d'un compte à l'étranger. Autrement dit : un excellent outil, à condition de savoir exactement pourquoi on le choisit.
DEGIRO en un coup d'œil
| Type | Courtier en ligne (groupe flatexDEGIRO, licence bancaire allemande) |
| Enveloppes | CTO uniquement (pas de PEA, pas d'assurance-vie) |
| Frais actions Euronext | Quelques euros par ordre (parmi les plus bas du marché) |
| ETF | Large sélection, dont une liste d'ETF à frais de courtage réduits |
| Places accessibles | ~50 bourses (Europe, États-Unis, Asie) |
| Dépôt minimum | Aucun |
| Fiscalité | Pas d'IFU français : déclaration du compte (3916 bis) et calcul des gains à ta charge |
| Frais annexes | Frais de connexion aux places étrangères (~2,50 €/an par place utilisée) |
| Compte espèces | IBAN personnel flatex, garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 € |
Basic, Active, Trader, Custody : quel profil choisir
À l'ouverture, DEGIRO te fait choisir un profil de compte, qui détermine notamment ta position sur le prêt de titres évoqué plus bas :
| Profil | Prêt de titres | Accès marge/dérivés | Pour qui |
|---|---|---|---|
| Basic | Oui | Non | L'investisseur DCA classique, profil par défaut |
| Custody | Non (titres isolés) | Non | Qui refuse le prêt de titres, même marginal |
| Active / Trader | Oui | Oui (marge 50 % ou 100 %) | Investisseur actif utilisant produits dérivés ou effet de levier |
Pour la stratégie DCA de ce site, le choix se limite en pratique à Basic (par défaut, prêt de titres actif) ou Custody (titres isolés, jamais prêtés). Les profils Active et Trader n'apportent rien à un investisseur passif : ils ouvrent l'accès à la marge et aux dérivés, deux outils hors du cadre recommandé sur ce site (voir l'article sur l'effet de levier).
Détail à connaître : ton compte espèces DEGIRO n'est pas un simple solde technique, c'est un vrai compte bancaire avec IBAN personnel, ouvert auprès de flatexDEGIRO Bank (Allemagne), avec la garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 €. Les liquidités non investies ne rapportent pas d'intérêt (taux négatif de -0,50 %/an compensé par DEGIRO jusqu'à 2 500 € non investis) : rien d'alarmant, mais ce n'est pas un livret, alors garde ton fonds d'urgence ailleurs.
Points forts et points faibles
Ce qu'on aime
- Des frais de courtage parmi les plus bas d'Europe, surtout sur les marchés étrangers
- Univers d'investissement immense : ~50 places, milliers d'ETF et d'actions
- Liste d'ETF à courtage réduit, parfaite pour un DCA mensuel à moindre coût
- Plateforme stable, exécution multi-places sérieuse
- Structure solide : groupe coté, licence bancaire allemande
- Compte espèces avec IBAN personnel, garanti 100 000 € (Allemagne)
Ce qu'on aime moins
- Pas de PEA : tout passe en CTO, fiscalité flat tax dès le premier euro de gain
- Compte détenu à l'étranger : formulaire 3916 bis chaque année et calcul manuel des plus-values
- Pas de plans d'investissement automatiques dignes de ce nom
- Prêt de titres par défaut dans le compte standard (désactivable via le profil Custody selon conditions)
Les frais en détail
Sur Euronext Paris, un ordre coûte quelques euros, et sur les places américaines, DEGIRO est historiquement l'un des moins chers d'Europe. Le vrai bijou pour les lecteurs de ce site, c'est la sélection d'ETF à frais de courtage réduits : une liste de centaines d'ETF (dont les grands World et S&P 500) achetables à coût minime une fois par mois, exactement le rythme d'un DCA. Ajoute des frais de connexion annuels d'environ 2,50 € par place étrangère utilisée : symbolique, mais à connaître.
Le coût caché n'est donc pas dans les frais : il est dans la fiscalité. Sans PEA, chaque vente gagnante en CTO subit la flat tax (31,4 % en 2026), là où le PEA offre 18,6 % après 5 ans. Sur vingt ans de stratégie passive, cet écart d'enveloppe pèse infiniment plus lourd que les quelques euros d'écart de courtage : fais le calcul complet dans l'article PEA vs CTO avant de choisir DEGIRO comme compte principal.
Sécurité, régulation et le sujet du prêt de titres
DEGIRO appartient à flatexDEGIRO Bank AG, licence bancaire allemande, supervision BaFin ; les titres sont conservés dans des entités séparées, et les espèces bénéficient de la garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 €. Un point mérite ta décision consciente : le compte standard autorise le prêt de tes titres (une pratique encadrée qui rémunère le courtier et explique en partie ses prix bas), avec un risque de contrepartie très faible mais non nul. Si ça te dérange, le profil sans prêt de titres existe : choisis-le à l'ouverture.
Pour qui (et pour qui pas)
DEGIRO est fait pour toi si ton PEA est déjà plein ou inadapté à ton besoin (actions hors Europe en direct, ETF non éligibles, obligations), que tu es à l'aise avec une déclaration fiscale manuelle, et que tu veux le meilleur rapport univers/prix en CTO. C'est un second compte redoutable pour l'investisseur qui sait ce qu'il fait, notamment pour loger les ETF factoriels introuvables en PEA.
Passe ton chemin si tu débutes : commence par un PEA (chez un courtier qui le propose), et reviens vers DEGIRO le jour où ton plan déborde du PEA. La simplicité administrative a une valeur réelle quand on démarre.
Comment ouvrir un compte (et le bonus de parrainage)
Inscription en ligne classique : identité, questionnaire d'adéquation, virement de validation depuis un compte bancaire à ton nom. Compte actif sous quelques jours. Deux réflexes dès l'ouverture : choisis consciemment ton profil de compte (avec ou sans prêt de titres), et note dans ton agenda fiscal que ce compte devra figurer sur le formulaire 3916 bis de ta déclaration de revenus chaque année : l'oubli est sanctionné d'une amende forfaitaire par compte et par an.
Transparence : ce lien est un lien de parrainage. Si tu ouvres un compte en passant par lui, je touche une commission ou un bonus, sans surcoût pour toi (tu profites même souvent d'un bonus de bienvenue). C'est ce qui finance le contenu gratuit du site. Mon avis reste le mien : les points faibles ci-dessus en témoignent.
Vidéo bientôt disponible · abonne-toi sur YouTube
Questions fréquentes
DEGIRO propose-t-il un PEA ?
Non, et ce n'est pas prévu : DEGIRO est un courtier paneuropéen qui ne gère pas les enveloppes fiscales nationales. Tout y passe en compte-titres ordinaire, avec la flat tax française de 31,4 % (2026) sur les gains. C'est LE critère qui doit guider ton choix : pour le cœur de stratégie ETF de long terme, un PEA chez un autre courtier sera fiscalement supérieur dans la quasi-totalité des cas.
Comment se passe la déclaration d'impôts avec DEGIRO ?
Trois obligations. Un : déclarer l'existence du compte à l'étranger via le formulaire 3916 bis, chaque année, même sans aucune opération (l'oubli coûte 1 500 € d'amende par compte et par an). Deux : reporter toi-même tes plus-values et dividendes (DEGIRO fournit un rapport annuel qui aide, mais ce n'est pas un IFU français prérempli). Trois : suivre tes prix de revient pour le calcul des gains. Rien d'insurmontable avec un tableur et une heure par an, mais c'est un vrai écart de confort face à un courtier français.
Le prêt de titres de DEGIRO est-il dangereux ?
Le risque est faible mais réel : tes titres prêtés sont garantis par des collatéraux, et l'historique du groupe est propre, mais en cas de défaillance simultanée de l'emprunteur et du collatéral, une perte est théoriquement possible. C'est un arbitrage assumé : cette pratique finance les frais bas dont tu profites. Si tu préfères l'éliminer, le profil de compte sans prêt de titres existe, parfois avec des frais légèrement supérieurs. L'important est de choisir en connaissance de cause, pas par défaut.
DEGIRO ou Trade Republic ?
Pour un débutant français : Trade Republic, sans hésiter (PEA, plans programmés gratuits, fiscalité simple). Pour un investisseur confirmé qui veut compléter son PEA : DEGIRO gagne sur l'univers (50 places, obligations, small caps mondiales) et sur les frais des marchés étrangers. Beaucoup finissent avec les deux : le PEA pour le cœur, DEGIRO pour le reste. Mon avis complet sur l'autre option est dans l'avis Trade Republic.
Quel profil de compte DEGIRO choisir : Basic ou Custody ?
Pour un investisseur DCA passif, le choix se résume à ça : Basic (par défaut) autorise le prêt de tes titres à d'autres clients, ce qui finance en partie les frais bas de DEGIRO, avec un risque de contrepartie très faible mais non nul. Custody isole tes titres, qui ne sont jamais prêtés, sans surcoût dans la majorité des cas. Si le principe du prêt de titres te dérange, même marginalement, choisis Custody dès l'ouverture : le changement inverse n'est pas toujours possible facilement.
Le compte espèces DEGIRO est-il sûr ?
Oui : c'est un vrai compte bancaire avec IBAN personnel, ouvert auprès de flatexDEGIRO Bank (licence bancaire allemande, supervision BaFin), et tes liquidités non investies bénéficient de la garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 €, le même principe que le FGDR français. Le seul point à connaître : ce compte ne rapporte pas d'intérêt positif (un taux négatif de -0,50 %/an est même appliqué au-delà de 2 500 € non investis, compensé par DEGIRO en dessous de ce seuil) : ce n'est pas fait pour stocker de l'épargne, seulement pour faire transiter tes liquidités d'investissement.
Cet avis reflète mon expérience personnelle et mes recherches à la date de mise à jour. Les frais, offres et conditions évoluent : vérifie toujours les conditions actuelles sur le site officiel avant d'ouvrir un compte. Investir comporte des risques de perte en capital. Cet avis ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.