Trade Republic est aujourd'hui l'option la plus simple du marché français pour mettre en place la stratégie défendue sur ce site : un plan d'investissement ETF programmé, gratuit, dès 1 €, dans une appli qu'un débutant comprend en dix minutes. L'arrivée du PEA et la rémunération du cash en font un couteau suisse crédible. Ses limites existent (bourse unique, service client), mais pour 90 % des lecteurs de ce site, c'est un excellent point de départ.
Ouvrir un compte Trade RepublicTrade Republic est un courtier allemand lancé en 2015, devenu l'une des plus grosses fintechs d'Europe avec plusieurs millions de clients. Son pari fondateur : rendre l'investissement aussi simple qu'une appli de banque mobile, avec une tarification unique (1 € de frais externes par ordre, 0 € sur les plans d'épargne programmés). Depuis, la plateforme a obtenu une licence bancaire complète, ajouté la rémunération du cash au taux de la BCE, une carte de paiement avec du saveback, et surtout, pour nous Français, le PEA.
Je l'utilise personnellement pour mes plans d'investissement programmés, et c'est la plateforme que je recommande le plus souvent aux débutants qui me demandent "par où je commence". Voyons pourquoi, et où il faut garder les yeux ouverts.
Trade Republic en un coup d'œil
| Type | Courtier mobile (licence bancaire allemande, supervision BaFin/BCE) |
| Enveloppes | CTO et PEA |
| Frais par ordre | 1 € de frais externes, quel que soit le montant |
| Plans d'épargne programmés | Gratuits (0 €), dès 1 €, fractions d'ETF et d'actions |
| Univers | Milliers d'actions et d'ETF, obligations, dérivés |
| Cash non investi | Rémunéré 2,25 à 3 % brut/an selon date d'ouverture, aligné sur le taux BCE |
| Carte et Saveback | 1 % de chaque paiement investi automatiquement (plafond 15 €/mois de cashback) |
| Dépôt minimum | Aucun |
| Fiscalité | Documents fiscaux fournis, PEA géré comme un PEA français |
La carte et le Saveback : investir sans y penser
La carte Trade Republic embarque un mécanisme original appelé Saveback : à chaque paiement par carte réglé depuis ton solde espèces, 1 % du montant est automatiquement investi dans le plan d'épargne programmé de ton choix (2 % si tu payes depuis un solde crypto), à condition d'avoir déjà un plan d'épargne mensuel d'au moins 50 €. Le cashback est plafonné à 15 € par mois, soit environ 1 500 € de dépenses éligibles. Ce n'est pas de l'argent qui atterrit sur ton compte : c'est un renfort automatique de ton DCA, cohérent avec la philosophie du site (investir sans effort de volonté).
Côté cash non investi, le taux évolue avec la politique de la BCE : environ 2,25 % brut/an pour les comptes ouverts avant mai 2026, 3 % pour les comptes plus récents, dans la limite d'un plafond de dépôt. C'est un bonus sur l'argent en attente d'investissement, pas un produit d'épargne de référence : n'y stocke pas ton fonds d'urgence par confort, il a sa place sur un livret réglementé garanti.
Points forts et points faibles
Ce qu'on aime
- Plans d'investissement programmés gratuits : le DCA parfait, en pilote automatique
- 1 € par ordre : imbattable pour les petits portefeuilles
- PEA disponible : la fiscalité française optimale dans une appli moderne
- Cash rémunéré 2,25 à 3 % brut/an en attendant d'investir
- Interface d'une clarté exemplaire pour débuter
- Saveback : 1 % de chaque paiement carte investi automatiquement
Ce qu'on aime moins
- Une seule place d'exécution (LS Exchange) : spreads un peu moins bons hors heures d'ouverture de Xetra
- Service client par messages, parfois lent aux heures de pointe
- Application mobile d'abord : la version web reste plus limitée
- Pas adapté aux traders actifs exigeants (carnet d'ordres, places multiples)
Les frais en détail
Le modèle tarifaire tient sur une ligne : 1 € de frais externes par transaction manuelle, 0 € sur les plans d'épargne programmés. Pas de frais de garde, pas de frais d'inactivité, pas de minimum. Pour un investisseur qui verse 200 € par mois sur un ETF World via un plan programmé, le coût de courtage annuel est donc de… zéro euro. Sur le même usage, un courtier bancaire traditionnel prélèverait 50 à 100 € par an.
La subtilité à comprendre : Trade Republic exécute les ordres sur LS Exchange (Lang & Schwarz), une bourse allemande dont les prix sont contractuellement encadrés par rapport à Xetra pendant les heures d'ouverture. En pratique, l'écart est négligeable pour un investisseur long terme qui achète des ETF liquides pendant les heures européennes. Le réflexe utile : passe tes ordres entre 9 h et 17 h 30, et évite les transactions pendant les heures américaines ou le week-end, où les spreads s'élargissent.
Sécurité et régulation
Trade Republic détient une licence bancaire complète accordée par la BCE, sous supervision de la BaFin (le régulateur allemand). Tes espèces sont garanties jusqu'à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand, et tes titres sont, comme partout en Europe, ta propriété : ils sont conservés chez un dépositaire séparé et te seraient restitués même en cas de faillite du courtier. Côté PEA, le plan est un vrai PEA de droit français, avec ses règles fiscales habituelles (voir le guide PEA).
Pour qui (et pour qui pas)
Trade Republic est fait pour toi si tu veux automatiser un DCA en ETF sans y penser, que tu débutes avec des montants modestes, ou que tu veux enfin un PEA dans une interface moderne. C'est le profil de la majorité des lecteurs de ce site, et c'est l'outil que j'utilise pour cette stratégie exacte.
Passe ton chemin si tu es un trader actif qui a besoin de places de cotation multiples, d'un carnet d'ordres profond et d'outils d'analyse avancés, ou si tu veux un accompagnement téléphonique : ce n'est pas le produit.
Comment ouvrir un compte (et le bonus de parrainage)
L'ouverture se fait entièrement depuis l'application, en une dizaine de minutes : téléchargement, identité vérifiée par selfie et pièce d'identité, questionnaire réglementaire, premier virement. Le compte est généralement actif sous 24 à 48 h. Pour le PEA, la souscription se fait dans l'appli également ; si tu détiens déjà un PEA ailleurs, tu peux le transférer (compte environ 2 à 6 semaines selon la banque de départ).
Transparence : ce lien est un lien de parrainage. Si tu ouvres un compte en passant par lui, je touche une commission ou un bonus, sans surcoût pour toi (tu profites même souvent d'un bonus de bienvenue). C'est ce qui finance le contenu gratuit du site. Mon avis reste le mien : les points faibles ci-dessus en témoignent.
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Questions fréquentes
Le PEA Trade Republic vaut-il un PEA de banque en ligne ?
Pour l'usage ETF passif, oui, et il est souvent moins cher : plans programmés gratuits et 1 € par ordre ponctuel, là où les banques en ligne facturent généralement quelques euros par ordre. Les limites : l'univers PEA est concentré sur les grands ETF et actions éligibles (suffisant pour la stratégie de ce site), et l'exécution passe par LS Exchange. Si tu veux du stock picking pointu sur des small caps françaises, un courtier spécialisé garde l'avantage.
Mes titres sont-ils en sécurité si Trade Republic fait faillite ?
Oui, c'est le principe de la ségrégation des actifs : tes titres ne sont pas au bilan du courtier, ils sont conservés chez un dépositaire tiers et restent ta propriété. En cas de faillite, ils te sont restitués ou transférés. Le cash, lui, est couvert par la garantie des dépôts allemande jusqu'à 100 000 €. Le vrai risque d'un courtier régulé n'est pas la perte de tes titres, c'est l'inconfort temporaire d'une procédure : d'où l'intérêt de diversifier ses plateformes au-delà d'un certain patrimoine.
La rémunération du cash est-elle fiable ?
Elle suit le taux de dépôt de la BCE (2,25 % en 2026), crédité régulièrement, dans la limite d'un plafond de dépôt : actuellement environ 2,25 % brut/an pour les comptes plus anciens, 3 % pour les comptes ouverts récemment. Quand la BCE baisse ses taux, la rémunération baisse mécaniquement : c'est arrivé par le passé, et c'est normal. Considère-la comme un bonus sur ton cash d'attente, pas comme un placement : l'argent qui dort plus de quelques mois mérite un livret réglementé ou d'être investi selon ton plan.
Comment fonctionne le Saveback de la carte Trade Republic ?
Chaque paiement par carte réglé depuis ton solde espèces déclenche un investissement automatique de 1 % du montant dans le plan d'épargne programmé de ton choix (2 % si le paiement part d'un solde crypto), à condition d'avoir déjà un plan d'épargne mensuel d'au moins 50 €. Le cashback est plafonné à 15 € par mois. Ce n'est pas de l'argent versé sur ton compte : c'est un renfort discret de ton DCA, qui s'additionne à tes versements programmés sans action de ta part.
Trade Republic ou un courtier CTO comme DEGIRO ?
Deux philosophies. Trade Republic mise sur la simplicité, l'automatisation et le PEA : parfait pour le cœur de stratégie passif. DEGIRO offre un univers plus large et des places de cotation multiples, mais sans PEA et avec une déclaration fiscale plus lourde (compte à l'étranger, calcul manuel des plus-values). Mon avis complet sur l'alternative est dans l'avis DEGIRO. Pour un débutant français, Trade Republic gagne presque toujours.
Cet avis reflète mon expérience personnelle et mes recherches à la date de mise à jour. Les frais, offres et conditions évoluent : vérifie toujours les conditions actuelles sur le site officiel avant d'ouvrir un compte. Investir comporte des risques de perte en capital. Cet avis ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé.